クレジットカードのサービスの一つに付帯保険があります。クレジットカードに付帯している保険で多いのは「海外旅行傷害保険」「国内旅行傷害保険」「ショッピング保険」の3つです。
海外旅行傷害保険も国内旅行傷害保険もショッピング保険も付帯しているクレジットカード
基本的には年会費が高額なクレジットカードほと、付帯保険の補償内容はいいです。年会費無料のクレジットカードだと付帯保険が付いていなかったり付いていてもどれか一つだったりしますが、年会費が1万円を超えるようなゴールドカードであればまず3つとも保険が付帯しています。
クレジットカード付帯の海外旅行傷害保険では「傷害死亡・後遺傷害」「傷害治療費用」「疾病治療費用」「賠償責任」「携行品損害」「救援者費用」が補償され、海外旅行中のケガや病気の治療費はもちろん、デジカメなどの携行品の破損・盗難、お店の品物を壊してしまったりホテルの設備を汚してしまった際の賠償責任まで幅広く補償されます。
ジェイアイ傷害火災のデータによると、保険金の請求は「疾病治療」が最も多く半分以上を占めているそうです。なので補償内容を比較する際、高額な傷害死亡・後遺障害の補償額に目がいってしまいがちですが、実は疾病治療の補償額が重要です。
基本的には年会費無料カードや一般カード(スタンダードカード)よりもゴールドカードの方が補償額が高額です。なかには年会費無料でも充実した補償内容のカードもあります。例えば、楽天カードは年会費無料でも最高2,000万円の補償が付いています。下記が比較表です。
| 楽天カード | 三井住友VISA クラシックカード |
JCBゴールド | ||
| カード画像 |  |
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| 年会費 | 無料 | 1.312円 | 10,500円 | |
| 海外旅行 傷害保険 |
傷害死亡・後遺傷害 | 最高2,000万円 | 最高2,000万円 | 最高1億円 |
| 傷害治療費用 | 最高200万円 | 最高50万円 | 最高300万円 | |
| 疾病治療費用 | 最高200万円 | 最高50万円 | 最高300万円 | |
| 賠償責任 | 最高2,000万円 | 最高2,000万円 | 最高1億円 | |
| 携行品損害 | 最高20万円 | 最高15万円 | 最高50万円 | |
| 救援者費用 | 最高200万円 | 最高200万円 | 最高400万円 | |
| 補償期間 | 90日間 | 3ヶ月間 | 3ヶ月間 | |
| 付帯条件 | 旅行代金のカード払い | 旅行代金のカード払い | 自動的に付帯 | |
| 家族特約 | なし | なし | あり | |
| 傷害死亡・後遺傷害 | 旅行中の事故によるケガが原因で死亡または後遺障害が生じた場合 |
| 傷害治療費用 | 旅行中の事故でケガをしたり階段で足を滑らせて骨折した場合 |
| 疾病治療費用 | 旅行中にカゼや盲腸・胃潰瘍などで治療・入院・手術を受けた場合 |
| 賠償責任 | 旅行中にホテルやお店の品物を誤って壊してしまったり、人に怪我をさせてしまい賠償責任を負った場合 |
| 携行品損害 | 旅行中にデジカメ・ノートパソコン・バッグなどの携行品が盗難・破損などにより損害を受けた場合 |
| 救援者費用 | 旅行先での長期入院で家族が現地へ向かい、往復の交通費や現地で宿泊するホテル代が発生した場合 |
海外での医療費用はかなりの高額になることがあり、1枚のクレジットカードに付帯する海外旅行傷害保険の補償だけでは足りないこともあります。しかし、傷害死亡・後遺障害以外の補償額は合算することができるので、クレジットカードを複数枚持つことで補償を厚くすることができます。クレジットカードをうまく組み合わせ補償を厚くすれば海外旅行のたびに保険に入る手間と数千円の保険料を節約することができます。
一口に海外旅行傷害保険付きのクレジットカードと言っても、手続きを必要とせず海外旅行に出発すると自動的に保険が付帯する「自動付帯」タイプと、下記（１）（２）のいずれかの代金をクレジットカードで決済しないと保険が付帯しない「利用付帯」タイプの2種類があります。やはり「自動付帯」タイプの方が使い勝手は優れています。
【利用付帯タイプの場合、下記（１）（２）のいずれかの代金をカードで決済しないと保険が付帯しない】
（１）航空券・パッケージツアーなどの旅行代金の一部または全部
（２）公共の乗物（空港に行くまでのタクシー・リムジンバス・鉄道料金等）の代金
本会員の同行やクレジットカードによる利用代金の決済などの条件がつく場合がありますが、家族にも海外旅行傷害保険が適用されるクレジットカードもあります。
国内旅行中の事故により、死亡または後遺障害などの被害を被った際に補償されます。 海外旅行傷害保険に比べると補償される範囲は狭いです。携行品損害や疾病治療費用は補償されません。
国内旅行に行くのにわざわざ保険に入る必要性は低いので、海外旅行傷害保険に比べるとクレジットカードに保険が付帯していてもありがたみは薄いのではないではないでしょうか。
海外旅行傷害保険と同様、手続きを必要とせず自動的に保険が付帯する「自動付帯」タイプと、旅行代金などをカードで支払わないと保険が付帯しない「利用付帯」タイプの2種類があります。
海外旅行傷害保険と違い、補償額を合算することはできません。
ショッピング保険が付いているクレジットカードなら、カードで買った商品をうっかり壊してしまったり、目を離したすきに盗まれてしまっても損害が補償されます。例えば、カードで購入した食器を落として壊してしまったり、カードで購入したバックを盗まれてしまった場合に役立ちます。
海外旅行傷害保険同様、基本的には年会費無料カードや一般カード(スタンダードカード)よりもゴールドカードの方が補償額が高額です。
| タイプセレクト JCBカード |
JCB一般カード | 楽天プレミアムカード | |||
| カード画像 |  |
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| 年会費 | 無料 | 1.312円 | 10,500円 | ||
| ショッピング保険 | 年間保証限度額 [1事故の自己負担額] |
年間100万円 [1万円] |
年間100万円 [1万円] |
年間300万円 [3,000円] |
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| 補償対象 | 海外利用 | ○ | ○ | ○ | |
| 国内利用 | ○ | × | ○ | ||
| 補償期間（購入日から） | 90日間 | 90日間 | 90日間 | ||
一口にショッピング保険付きのクレジットカードといっても補償内容はさまざまです。補償内容を比較するときは「補償限度額」だけではなく「補償対象」「補償期間」「自己負担額」にも注目してください。
| 補償対象 | 「海外・国内利用どちらも対象」「海外利用のみ対象」「海外・国内利用どちらも対象であるが国内利用はリボ払いまたは分割払いで支払った場合のみ」など、クレジットカードによって補償対象はさまざまです。 |
| 補償期間 | ほとんどのクレジットカードの場合、補償期間は約3ヶ月です。なかにはイオンカードなど補償期間が180日間のカードもあります。 |
| 自己負担額 | 自己負担額は少ないに超したことはありません。だいたい3,000円から1万円程度です。 |
クレジットカード会社によってショッピング保険は名称が異なります。例えば、三井住友VISAカードはお買物安心保険、JCBカードはショッピングガード保険という名称です。
（１）船舶、航空機、携帯電話、チケット、コンタクトレンズ、有価証券、食料品、不動産など補償の対象外となる商品があります。
（２）購入時の「お客様控え」がない場合は補償されない場合があります。高価な品物や壊れやすい品物を購入した際は、補償対象期間中は「お客様控え」を保管しておいた方が無難です。ただし、「お客様控え」にはカード番号がそのまま記載されていることがあるので保管には注意してください。
前述の海外旅行傷害保険、国内旅行傷害保険、ショッピング保険以外の保険を付帯したクレジットカードもあります。
例えば、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードには「突然の出張や病気・ケガによる入院などにより、カードで購入済みの旅行やコンサートに行けなくなった場合、キャンセル費用が補償」されるキャンセル・プロテクション、三井住友クラシックカード（学生）には「国内外でのスポーツ競技・練習中の事故により、他人を死傷させた場合や他人の財物に損害を与えた場合の損害賠償責任が最高50万円まで補償」されるスポーツ賠償責任保険が付帯しています。
