為替レートの良いクレジットカードでお得に海外旅行を楽しもう

私は海外ではできる限りクレジットカードで支払うようにしています。私の経験上、空港や街なかの両替所で日本円から現地通貨に両替するレートよりも、クレジットカードの為替換算レートの方がお得なことがほとんどだからです。探せばびっくりするぐらいレートの良い両替所を見つけられることもありますが、クレジットカードだとポイントがたまること、レートの良い両替所に移動するにはコストがかかることを考えると、やはりクレジットカードが有利です。

さらに突き詰めると、クレジットカードの為替換算レートはクレジットカードごとに違います。となると、どのクレジットカードの換算レートが良いのか気になりますよね。公表されているデータだけでは結論を出せなかったので、海外で何度もクレジットカードを利用してデータを取り、どのクレジットカードならお得に海外旅行を楽しめるのか、当サイトとしての結論を出しました。検証部分がかなり長いです。直ぐに結論を見たい方はこちらからどうぞ。

海外でクレジットカードを使ったときの利用明細を見てみよう

三井住友カードのweb明細（ハワイで利用したときのもの）

まずは、海外でクレジットカードを使ったときの利用明細を見てみましょう。利用した日、利用したお店の名前、日本円での支払い金額、海外（外貨）での利用金額、換算レート、換算日などが記載されています。

海外での利用金額に、換算レートを掛けると、日本円での支払い金額になります。カード会社によっては、利用明細に換算日を載せていないところもありますが、電話で問い合わせれば教えてくれます。

公表されているデータから換算レートを推測

公表されているデータを組み合わせていくことで、換算レートを推測できます。

換算レートは基準レートと外貨取扱手数料の掛け合わせで決まる

換算レートはどのように決まるのかというと、「基準レート」と、基準レートに上乗せする「外貨取扱手数料」によって決まります。基準レートは、その日の為替相場を基に決定される取引用のレートです。どの基準レートが使われるのかは、クレジットカードの国際ブランドによって違ってきます。例えば、国際ブランドがVisaのクレジットカードならVisaインターナショナルが定める基準レート、国際ブランドがMastercardのクレジットカードならMastercardインターナショナルが定める基準レートが使われます。常に変動する為替相場にリアルタイムに対応するのは難しいので、クレジットカードに限らず、銀行や証券会社でも、取引用の基準レートを使って取引が行われています。

この基準レートに、1.30〜2.20％の外貨取扱手数料を上乗せしたものが換算レートです。外貨取扱手数料はカード会社によって違います。例えば、三井住友カードの外貨取扱手数料はVisaもMastercardも2.20%、楽天カードの外貨取扱手数料はVisaとMasterCardが1.63％、JCBが1.60％、American Expressが2.00％に設定されています。

例：楽天カード（Visa）の換算レート

楽天カード（Visa）は、国際ブランドがVisaで、発行元のカード会社が楽天カードです。なので換算レートは、Visaの基準レートに、楽天カードが定める外貨取扱手数料を上乗せしたものになります。楽天カードの外貨取扱手数料は、Visaだと1.63％です。よって、楽天カード（Visa）の換算レートは「Visaの基準レート×1.0163」です。

仮に、Visaの基準レートを１ドル＝100円とすると、100ドル使った場合の支払い金額は10,163円になります。

国際ブランドごとの基準レートと外貨取扱手数料

国際ブランドごとの基準レートと外貨取扱手数料を下表にまとめました。一見すると外貨取扱手数料が1.30％のDiners Clubの換算レートが良さそうですが、そうとは言い切れません。基準レートが違うからです。「Visaの基準レート＝Diners Clubの基準レート」とは限りません。

換算レートの良し悪しは国際ブランドが鍵

換算レートは国際ブランド抜きには語れません。そもそもなぜ世界中でクレジットカードが使えるのかというと、国際ブランド（Visa、Mastercard、JCB、American Express、Diners Clubなど）が、それぞれに世界規模の高度な決済ネットワークを構築しているからです。

例えば、国際ブランドがVisaのクレジットカードを使用した場合は、Visaの決済ネットワークを、国際ブランドがJCBのクレジットカードを使用した場合は、JCBの決済ネットワークを経由して売上データがカード会社に届きます。経由する決済ネットワークが変われば、適用される基準レートも変わってきます。前述したように、国際ブランドによって基準レートが変わるのはこのためです。

国際ブランドによって、基準レートが変わるということは、申し込み時に選択する国際ブランドによって、海外でのお得さが変わってくるということです。海外用にお得なクレジットカードを探すときは、どの国際ブランドを選択するかが鍵になります。

申し込み時に選択する国際ブランドによって、海外でのお得さが変わってくる

Visa、Mastercard、JCBの基準レートは公表されている

予備知識はここまでにして、各国際ブランドの基準レートを見ていきましょう。American ExpressとDiners Clubの基準レートは公表されていませんが、Visa、Mastercard、JCBの基準レートは公表されています。公表されているデータを元に作成したのが下のグラフです。外貨取扱手数料を含まない、純粋な基準レートのデータを使いました。データを取得した期間に特に意味はありません。

• Visa：Currency Exchange Calculator
• Mastercard：Currency Converter Calculator
• JCB：Base rate
• JCB：海外でのお取り引きにおける基準レート（当日のレートのみですが日本語）

下表に各グラフの平均値をまとめました。ドル/円もユーロ/円も含めての全体の平均値で1番基準レートがいいのはMastercardで106.49円、次いでJCBで106.72円（Mastercardに比べて0.22％高い）、そしてVisaが107.10円（Mastercardに比べて0.58％高い）という結果になりました。

カード会社ごとの外貨取扱手数料一覧

基準レートに上乗せする手数料のことを、ここでは「外貨取扱手数料」と言ってきましたが、これは決まった言い方ではなく、カード会社（カードブランド）によっては「為替手数料」「事務処理手数料」「海外取引関係事務処理経費」などと言っているところもあります。

カード会社ごとの外貨取扱手数料を下表にまとめました。

Visa、Mastercard、JCBのみですが、換算レートを算出するのに必要な、基準レートと外貨取扱手数料のデータが揃いました。いよいよ換算レートを比較できますね。Visa、Mastercard、JCBの換算レートを比べてみます。

先ほど出した基準レートの全体の平均値を仮想の基準レートとして換算レートを算出し、その結果を下表にまとめました。やはり、基準レートが優秀なMastercardが強いです。1番換算レートが良かったのは外貨取扱手数料が1.60％のMastercard、2番目に換算レートが良かったのは外貨取扱手数料が1.63％のMastercardでした。

ただし、これは換算レートのみを見た結果です。海外利用で1番お得なクレジットカードは、外貨取扱手数料が1.60％のMastercardなのかと言うと、そうとうは言い切れません。なぜなら、2位との差が0.03％しかないからです。このくらいの差であればポイント還元率の差で簡単にひっくり返ります。例えば、外貨取扱手数料が1.60％でポイント還元率が0.50％のMastercardと、外貨取扱手数料が1.63％でポイント還元率が1.00％のMastercardでは、カード利用でたまるポイント数まで考慮すると後者のほうがお得です。

換算レート（基準レートには先ほど算出した全体の平均値を使用）

外貨取扱手数料	Visa	Mastercard	JCB
1.60％（イオンカードのVisa、Mastercardの外貨取扱手数料/大多数のカード会社が発行するJCBの外貨取扱手数料）	108.82円	108.19円（1位）	108.43円（3位）
1.63％（楽天カードなどのVisa、Mastercardの外貨取扱手数料）	108.85円	108.22円（2位）	-
1.90％（ポケットカードのMastercardの外貨取扱手数料）	-	108.51円	-
2.00％（ライフカードや三井住友トラストクラブなどのVisa、Mastercardの外貨取扱手数料）	109.25円	108.62円	-
2.04％（三菱UFJニコス（MUFGカード）のJCBの外貨取扱手数料）	-	-	108.90円
2.20％（三井住友カードや三菱UFJニコス（MUFGカード、DCカード、NICOSカード）などのVisa、Mastercardの外貨取扱手数料）	109.46円	108.83円	-

換算レートの実測値をクレジットカード完全比較で独自に調査

カード会社や国際ブランドの公式サイトで公表されているデータだけでは、Visa、Mastercard、JCBの換算レートしか比較できません。American ExpressとDiners Clubの基準レートは公表されていないからです。

また、「公表されているデータから導き出した答えは正しかったのか」「海外で利用したクレジットカードの売上データがいつ国際ブランドに届き、何日の換算レートで計算され、実際にいくら請求されるのか」も気になります。そこで、当サイトで独自に調査を開始しました。

調査に使用したクレジットカード

調査に使用したクレジットカードのデータ（2010年〜2016年）

	Visa	Mastercard	JCB	American Express	Diners Club
カード画像
カード名	ANAスーパーフライヤーズ ゴールドカード（Visa）	JALグローバルクラブCLUB-Aカード（Mastercard）	JCBザ・クラス	アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード	ダイナースクラブ プレミアムカード
発行元のカード会社	三井住友カード	三菱UFJニコス（DCカード）	JCB	アメリカン・エキスプレス・インターナショナル	三井住友トラストクラブ
外貨取扱手数料	1.63％	2014年4月までは1.63％、2016年12月までは1.67％*1	1.60％	2.00％	1.30％
換算日	売上データがVisaの決済センターに到着した日（利用日から2～4日後が目安）	Mastercard Worldwideで売上データが処理された日	JCBが海外の加盟店などに、利用代金の支払い処理を行った日（通常、利用日から約3～10日ほどで利用データがJCBに到着）	アメリカン・エキスプレスで売上データが処理された日*2	海外から売上データが三井住友トラストクラブに到着した日

調査を開始した2010年に、各国際ブランドごとに1枚ずつ、クレジットカードを用意しました。ただ、年単位で調査をしていると、どうしてもクレジットカードの仕様変更は避けられません。消費税が8％に上がったときに、調査で使っていたMastercard（三菱UFJニコス発行）の外貨取扱手数料が0.04％値上がり、1.67％になってしまいました。なので、消費税が8％に上がった2014年4月以降は、Mastercardが若干不利な状況になっています。

調査に使用したクレジットカードのデータ（2017年〜）

	Visa	Mastercard	JCB	American Express	Diners Club
カード画像
カード名	ANAスーパーフライヤーズ ゴールドカード（Visa）	Amazon Mastercardクラシック	JCBザ・クラス	アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード	ダイナースクラブ プレミアムカード
発行元のカード会社	三井住友カード	三井住友カード	JCB	アメリカン・エキスプレス・インターナショナル	三井住友トラストクラブ
外貨取扱手数料	1.63％*3	1.63％*3	1.60％	2.00％	1.30％
換算日	売上データがVisaの決済センターに到着した日（利用日から2～4日後が目安）	売上データがMastercardの決済センターに到着した日（利用日から2～4日後が目安）	JCBが海外の加盟店などに、利用代金の支払い処理を行った日（通常、利用日から約3～10日ほどで利用データがJCBに到着）	アメリカン・エキスプレスで売上データが処理された日*2	海外から売上データが三井住友トラストクラブに到着した日

2017年の調査からは、Mastercardを三菱UFJニコス発行のものから、三井住友カード発行のものに切り替えました。2016年12月から、三菱UFJニコス発行のMastercardの外貨取扱手数料が、1.67％から一気に2.16％まで上がってしまった*4からです。Mastercardを三井住友カード発行のものに切り替えたことで、2014年以降、Mastercardが若干不利になってしまっていた状況が解消されました。

調査方法

調査方法はシンプルに、同一店舗で同一価格の商品を、15分以内に、全ての国際ブランドで購入し、その結果を比較するものとしました。

カード利用明細に記載される実際の換算レートと、換算日におけるみずほ銀行の外国為替公示相場の仲値（または東京金融取引所の取引データ）を比較*5して、数字が優秀だった国際ブランドを換算レートが良い国際ブランドとします。

換算日について

クレジットカードの売上データは、今の時代なら瞬時に届きそうなイメージがあるかもしれませんが、実際にはお店から国際ブランド（またはカード会社）に届くまで時間がかかります。私の経験から言うと、カード利用日の0〜3日営業日後が換算日のことが多いです。

カードを利用した0〜3日営業日後の換算レートが適用されることが多い

みずほ銀行の外国為替公示相場の仲値と比較する理由

カード利用明細に記載される換算レートをそのまま比較できれば簡単なのですが、それぞれ換算日が違うので、そのまま比較してしまうと、換算日の違いによる有利不利がでてきてしまいます。

そこで、みずほ銀行の外国為替公示相場の仲値との差を比較します。この方法なら、換算日が違ってもフェアな比較ができます。

祝日のデータがある調査では、東京金融取引所の取引データと比較する

みずほ銀行の外国為替公示相場のデータは、通貨ペアが多く、比較するデータとして使いやすいのですが、祝日のデータが載っていません。祝日は銀行が休みなので仕方ないですね。そこで、祝日のデータが混ざる調査では、みずほ銀行の外国為替公示相場の仲値ではなく、東京金融取引所の取引データ「（初値＋終値）÷２」と比較します。

換算レートの調査レポート 10回分

10回分の調査レポートを掲載しています。長いので、調査結果をすぐに見たい方はこちら。

第1回：2010年4月3日（土）にハワイでアメリカドルの換算レートを調査

2010年4月3日（土）に1つ10ドル47セントのハンドソープをヒルトン・ハワイアン・ビレッジ・ワイキキ・ビーチ・リゾート内のDFS GALLERIAで購入しました。

国際ブランド	カードの利用明細、またはカード会社に問い合わせて得たデータ			換算日のみずほ銀行の外国為替公示相場（仲値）と比較して何％レートが高いか
	請求金額	換算日（American Expressのみ換算日の前営業日）	換算レート
Visa	1,005円	2010年4月5日(月)	1ドル＝96.02円	1.69％ （3位）
Mastercard	996円	2010年4月5日(月)	1ドル＝95.13円	0.75％（1位）
JCB	999円	2010年4月7日(水)	1ドル＝95.43円	1.76％ （4位）
American Express	1,004円	2010年4月5日(月)	1ドル＝95.89円	1.56％ （2位）
Diners Club	1,006円	2010年4月7日(水)	1ドル＝96.08円	2.45％ （5位）

第2回：2010年9月18日（土）にパリでユーロの換算レートを調査

フォション マドレーヌ本店

2010年9月18日（土）に1つ7ユーロの塩をフォション マドレーヌ本店で購入しました。2010年9月20日（月）は祝日で、みずほ銀行の外国為替公示相場が公表されていないため、この調査では、東京金融取引所の取引データと比較しています。

国際ブランド	カードの利用明細、またはカード会社に問い合わせて得たデータ			換算日の東京金融取引所の取引データ「（初値＋終値）÷２」と比較して何％換算レートが高いか
	請求金額	換算日（American Expressのみ換算日の前営業日）	換算レート
Visa	801円	2010年9月20日(月)	1ユーロ＝114.48円	2.28％（3位）
Mastercard	794円	2010年9月20日(月)	1ユーロ＝113.43円	1.34％（1位）
JCB	804円	2010年9月22日(水)	1ユーロ＝114.89円	1.64％（2位）
American Express	804円	2010年9月21日(火)	1ユーロ＝114.86円	2.19％（5位）
Diners Club	805円	2010年9月24日(金)	1ユーロ＝115.04円	1.77％（4位）

第3回：2010年9月26日（日）にタイでバーツの換算レートを調査

2010年9月26日（日）に1つ315バーツの石けんをキングパワーDFSで購入しました。

国際ブランド	カードの利用明細、またはカード会社に問い合わせて得たデータ			換算日のみずほ銀行の外国為替公示相場（仲値）と比較して何％レートが高いか
	請求金額	換算日（American Expressのみ換算日の前営業日）	換算レート
Visa	884円	2010年9月28日(火)	1バーツ＝2.808円	1.74％（1位）
Mastercard	886円	2010年9月28日(火)	1バーツ＝2.813円	1.92％ （3位）
JCB	885円	2010年9月29日(水)	1バーツ＝2.811円	1.85％ （2位）
American Express	888円	2010年9月27日(月)	1バーツ＝2.819円	2.14％ （4位）
Diners Club	903円	2010年9月29日(水)	1バーツ＝2.867円	3.88％ （5位）

第4回：2010年12月16日（木）にシンガポールでシンガポールドルの換算レートを調査

ラッフルズホテル

2010年12月16日（木）に1缶19シンガポールドルの紅茶をラッフルズホテルのギフトショップで購入しました。

国際ブランド	カードの利用明細、またはカード会社に問い合わせて得たデータ			換算日のみずほ銀行の外国為替公示相場（仲値）と比較して何％レートが高いか
	請求金額	換算日（American Expressのみ換算日の前営業日）	換算レート
Visa	1,239円	2010年12月17日(金)	1シンガポールドル＝65.22円	1.97％（3位）
Mastercard	1,234円	2010年12月17日(金)	1シンガポールドル＝64.95円	1.55％（1位）
JCB	1,235円	2010年12月17日(金)	1シンガポールドル＝65.04円	1.69％（2位）
American Express	1,245円	2010年12月16日(木)	1シンガポールドル＝65.53円	2.31％（4位）
Diners Club	1,241円	2010年12月20日(月)	1シンガポールドル＝65.31円	2.61％（5位）

Visaのレシート

シンガポールの時間で2010年12月16日13時33分に購入

Mastercardのレシート

シンガポールの時間で2010年12月16日13時33分に購入

JCBのレシート

シンガポールの時間で2010年12月16日13時34分に購入

American Expressのレシート

シンガポールの時間で2010年12月16日13時35分に購入

Diners Clubのレシート

シンガポールの時間で2010年12月16日13時40分に購入

第5回：2014年1月8日（水）にハワイでアメリカドルの換算レートを調査

2014年1月8日（日）に1つ6.23ドルのチョコレートをMALIE KAI CHOCOLATES HONOLULUで購入しました。2014年1月13日（月）は祝日で、みずほ銀行の外国為替公示相場が公表されていないため、この調査では東京金融取引所の取引データと比較しています。

国際ブランド	カードの利用明細、またはカード会社に問い合わせて得たデータ			換算日の東京金融取引所の取引データ「（初値＋終値）÷２」と比較して何％換算レートが高いか
	請求金額	換算日（American Expressのみ換算日の前営業日）	換算レート
Visa	665円	2014年1月10日(金)	1ドル＝106.79円	2.23％ （4位）
Mastercard	661円	2014年1月10日(金)	1ドル＝106.10円	1.57％（1位）
JCB	659円	2014年1月13日(月)	1ドル＝105.83円	2.18％ （3位）
American Express	668円	2014年1月7日(火)	1ドル＝107.22円	2.71％ （5位）
Diners Club	658円	2014年1月13日(月)	1ドル＝105.67円	2.03％ （2位）

第6回：2015年9月10日（木）にタイでバーツの換算レートを調査

THANN

2015年9月10日（木）に1つ705.5バーツのハンドクリームをサイアム・パラゴン内のTHANNで購入しました。

国際ブランド	カードの利用明細、またはカード会社に問い合わせて得たデータ			換算日のみずほ銀行の外国為替公示相場（仲値）と比較して何％レートが高いか
	請求金額	換算日（American Expressのみ換算日の前営業日）	換算レート
Visa	2,572円	2015年9月11日(金)	1バーツ＝3.427円	1.99％（3位）
Mastercard	2,558円	2015年9月15日(火)	1バーツ＝3.409円	1.76％（2位）
JCB	2,561円	2015年9月11日(金)	1バーツ＝3.412円	1.55％（1位）
American Express	2,575円	2015年9月10日(木)	1バーツ＝3.431円	3.03％（4位）
Diners Club	2,608円	2015年9月14日(月)	1バーツ＝3.475円	3.42％（5位）

第7回：2016年4月26日（火）にハワイでアメリカドルの換算レートを調査

ABCストア

2016年4月26日（火）にヒルトン・ハワイアン・ビレッジ・ワイキキ・ビーチ・リゾート内のABCストアで1つ19.36ドルのシャンプーを購入しました。2016年4月29日（金）は祝日で、みずほ銀行の外国為替公示相場が公表されていないため、この調査では東京金融取引所の取引データと比較しています。

この調査期間中は為替相場が大きく動きました。2016年4月27日は1ドル＝111.41円でしたが、2016年5月2日には1ドル＝106.46円になりました。6日間で4.95円の円高です。これだけ為替相場が荒れると、調査データも荒れますね。いつも成績が良いMastercardが4位です。

国際ブランド	カードの利用明細、またはカード会社に問い合わせて得たデータ			換算日の東京金融取引所の取引データ「（初値＋終値）÷２」と比較して何％換算レートが高いか
	請求金額	換算日（American Expressのみ換算日の前営業日）	換算レート
Visa	2,199円	2016年4月28日(木)	1ドル＝113.59円	3.44％（5位）
Mastercard	2,185円	2016年4月28日(木)	1ドル＝112.86円	2.78％（4位）
JCB	2,121円	2016年4月29日(金)	1ドル＝109.57円	2.17％（2位）
American Express	2,196円	2016年4月27日(水)	1ドル＝113.43円	1.82％（1位）
Diners Club	2,109円	2016年5月2日(月)	1ドル＝108.96円	2.35％（3位）

Visaのレシート

ハワイの時間で2016年4月26日23時29分に購入

Mastercardのレシート

ハワイの時間で2016年4月26日23時30分に購入

JCBのレシート

ハワイの時間で2016年4月26日23時30分に購入

American Expressのレシート

ハワイの時間で2016年4月26日23時30分に購入

Diners Clubのレシート

ハワイの時間で2016年4月26日23時30分に購入

第8回：2017年6月22日（木）にニューヨークでアメリカドルの換算レートを調査

ザ・プラザホテル

2017年6月22日（木）にザ・プラザホテル内のザ・プラザ・フード・ホールで1つ10.83ドルのチョコレートを購入しました。

国際ブランド	カードの利用明細、またはカード会社に問い合わせて得たデータ			換算日のみずほ銀行の外国為替公示相場（仲値）と比較して何％レートが高いか
	請求金額	換算日（American Expressのみ換算日の前営業日）	換算レート
Visa	1,226円	2017年6月24日(土)	1ドル＝113.265円	1.81％（3位）*6
Mastercard	1,224円	2017年6月24日(土)	1ドル＝113.109円	1.67％（2位）*6
JCB	1,225円	2017年6月26日(月)	1ドル＝113.131円	1.65％（1位）
American Express	1,231円	2017年6月23日(金)	1ドル＝113.666円	2.05％（5位）
Diners Club	1,237円	2017年6月27日(火)	1ドル＝114.197円	2.01％（4位）

第9回：2017年11月20日（木）にパリでユーロの換算レートを調査

Nespresso互換のコーヒーカプセル

2017年11月20日（木）に1箱3.8ユーロのNespresso互換のコーヒーカプセルを2箱（合計7.6ユーロ）ずつ、フォション マドレーヌ本店で購入しました。

国際ブランド	カードの利用明細、またはカード会社に問い合わせて得たデータ			換算日のみずほ銀行の外国為替公示相場（仲値）と比較して何％レートが高いか
	請求金額	換算日（American Expressのみ換算日の前営業日）	換算レート
Visa	1,021円	2017年11月22日(水)	1ユーロ＝134.418円	1.99％（3位）
Mastercard	1,019円	2017年11月21日(火)	1ユーロ＝134.183円	1.53％（1位）
JCB	1,017円	2017年11月22日(水)	1ユーロ＝133.925円	1.61％（2位）
American Express	1,030円	2017年11月20日(月)	1ユーロ＝135.526円	2.99％（5位）
Diners Club	1,030円	2017年11月24日(金)	1ユーロ＝135.497円	2.73％（4位）

第10回：2018年10月15日（月）にハワイでアメリカドルの換算レートを調査

ホノルルクッキー

2018年10月15日（月）にワイキキ・ビーチ・ウォーク内のホノルルクッキーで1箱9.37ドルのクッキーを購入しました。

国際ブランド	カードの利用明細、またはカード会社に問い合わせて得たデータ			換算日のみずほ銀行の外国為替公示相場（仲値）と比較して何％レートが高いか
	請求金額	換算日（American Expressのみ換算日の前営業日）	換算レート
Visa	1,069円	2018年10月17日(水)	1ドル＝114.170円	1.57％（2位）
Mastercard	1,066円	2018年10月17日(水)	1ドル＝113.835円	1.27％（1位）
JCB	1,073円	2018年10月18日(木)	1ドル＝114.584円	1.64％（3位）
American Express	1,069円	2018年10月15日(月)	1ドル＝114.088円	1.86％（4位）
Diners Club	1,078円	2018年10月19日(金)	1ドル＝115.00円	2.34％（5位）

下表に10回の調査結果をまとめました。平均して1番換算レートが良かったのはMastercardで、みずほ銀行の外国為替公示相場の仲値と比較（一部の調査では東京金融取引所の取引データと比較）して+1.61％でした。次いでJCBが+1.77％、Visaが+2.07％、American Expressが+2.27％、Diners Clubが+2.59％という結果になりました。

今回の調査で使用したMastercardのように、外貨取扱手数料が安いMastercardを使えば、お得に海外旅行を楽しめるということになりますね。

みずほ銀行の外国為替公示相場の仲値と比較して何％高いか

調査	Visa	Mastercard	JCB	American Express	Diners Club
第1回：ハワイでアメリカドルの換算レートを調査（2010年4月3日）	1.69％（3位）	0.75％（1位）	1.76％（4位）	1.56％（2位）	2.45％（5位）
第2回：パリでユーロの換算レートを調査（2010年9月18日）	2.28％（3位）	1.34％（1位）	1.64％（2位）	2.19％（5位）	1.77％（4位）
第3回：タイでバーツの換算レートを調査（2010年9月26日）	1.74％（1位）	1.92％（3位）	1.85％（2位）	2.14％（4位）	3.88％（5位）
第4回：シンガポールでシンガポールドルの換算レートを調査（2010年12月16日）	1.97％（3位）	1.55％（1位）	1.69％（2位）	2.31％（4位）	2.61％（5位）
第5回：ハワイでアメリカドルの換算レートを調査（2014年1月8日）	2.23％（4位）	1.57％（1位）	2.18％（3位）	2.71％（5位）	2.03％（2位）
第6回：タイでバーツの換算レートを調査（2015年9月10日）	1.99％（3位）	1.76％（2位）	1.55％（1位）	3.03％（4位）	3.42％（5位）
第7回：ハワイでアメリカドルの換算レートを調査（2016年4月26日）	3.44％（5位）	2.78％（4位）	2.17％（2位）	1.82％（1位）	2.35％（3位）
第8回：ニューヨークでアメリカドルの換算レートを調査（2017年6月22日）	1.81％（3位）	1.67％（2位）	1.65％（1位）	2.05％（5位）	2.01％（4位）
第9回：パリでユーロの換算レートを調査（2017年11月20日）	1.99％（3位）	1.53％（1位）	1.61％（2位）	2.99％（5位）	2.73％（4位）
第10回：ハワイでアメリカドルの換算レートを調査（2018年10月15日）	1.57％（2位）	1.27％（1位）	1.64％（3位）	1.86％（4位）	2.34％（5位）
平均	2.07％ （3位）	1.61％（1位）	1.77％ （2位）	2.27％ （4位）	2.59％ （5位）

おすすめのMastercard5選

調査の結果、換算レートの良いクレジットカードは、外貨取扱手数料が安いMastercardだと判明しました。海外旅行用にクレジットカードを探すのであれば、外貨取扱手数料が1.60〜1.63％のMastercardのなかから、ポイント還元率などの要素も考慮に入れて、総合的な判断で選ぶといいでしょう。参考までに、おすすめのMastercardを6枚ピックアップしました。

ポイント1%還元。使いやすい楽天ポイントがたまる

楽天カード

年会費

永年無料¥0

還元率

1.00〜1.91％

国際ブランド

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• ポイント還元率常時1%（カード利用100円ごとに楽天ポイントが1ポイントたまる）
  • 楽天市場では+2倍のポイントがたまる
• ためたポイントは楽天市場や楽天ブックスなどの楽天グループで1ポイント＝1円として利用できるほか、ファミリーマートやマクドナルドなどの街にある楽天ポイントカード加盟店でも使える
• 年会費無料

入会キャンペーン

新規入会＆利用でもれなく5,000ポイントプレゼント

• 当サイトおすすめ
• ポイント還元率が高い
• ETCカードを発行できる
• 家族カードを無料で発行できる
• 学生も申し込みできる
• Apple Pay対応
• Google Pay対応
• 電子マネー搭載（楽天Edy）
• 海外旅行傷害保険付き

• 公式サイトを見る
• さらに詳しく

カード選びに迷ったら、「ポイント還元率が1%あり高還元」「カード利用で直接楽天ポイントがたまるからポイントを使いやすい」「年会費無料」と三拍子揃った楽天カードがおすすめ。

楽天プレミアムカード

年会費

11,000円（税込）

還元率

1.00％

国際ブランド

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• 

• ポイント還元率常時1％。カード利用100円ごとに楽天ポイントが1ポイントたまる。ためたポイントは楽天市場で1ポイント＝1円として利用できる
• 楽天市場でポイント5倍
• 誕生日月は楽天市場、楽天ブックスでの利用でポイント6倍
• 世界1,300ヶ所以上の空港ラウンジを利用できるプライオリティ・パスに無料で登録できる

入会キャンペーン

新規入会＆利用でもれなく5,000ポイントプレゼント

• ポイント還元率が高い
• ETCカードを無料で発行できる
• 家族カードを発行できる
• Apple Pay対応
• Google Pay対応
• 電子マネー搭載（楽天Edy）
• 世界中の空港ラウンジを使える
• 自動付帯の海外旅行傷害保険付き
• 国内旅行傷害保険付き
• ショッピング保険付き
• ゴールドカード

• 公式サイトを見る
• さらに詳しく

存在感抜群の金属製カード

ラグジュアリーカード チタンカード

年会費

55,000円（税込）

還元率

1.00〜2.20％

国際ブランド

• 

• アメリカ生まれの金属製カード
• ポイント還元率1％〜2.2％
• 24時間365日対応のコンシェルジュデスク
  • 直通で電話が繋がる
  • メールで回答をもらえる
• 国内外1,300ヶ所以上の空港ラウンジを無料で利用できるプライオリティ・パス
• 海外旅行の際、出発時は自宅から空港まで、帰国時は空港から自宅まで、スーツケース1個を無料で配送してくれる
• 対象映画館でチケットを購入すると、後日「映画GIFT」がもらえる。（１回の購入につ１枚、毎月最大1枚まで）

満足できなければ初年度年会費全額返金（入会後半年以内に納税以外で50万円以上利用することが条件）

• 家族カードを発行できる
• Apple Pay対応
• 世界中の空港ラウンジを使える
• コンシェルジュデスクを使える
• 自動付帯の海外旅行傷害保険付き
• 国内旅行傷害保険付き
• ショッピング保険付き
• 最上級ランクのMastercard
• 金属製カード

• 公式サイトを見る
• さらに詳しく

存在感のある金属製カードで重量は22g。500円玉が1枚7gなので、500円玉3枚よりも重いです。手に持つと金属らしい感触が伝わってきます。

ユニークなサービス多数

ラグジュアリーカード ブラックカード

年会費

110,000円（税込）

還元率

1.25〜2.75％

国際ブランド

• 

• 存在感抜群の金属製クレジットカード
• 直通で電話が繋がり、メールにも対応した使い勝手の良いコンシェルジュデスク
• コンシェルジュデスクを通して対象レストランを予約すると、対象エリアからレストランまでの片道無料送迎が付く
• ラウンジアワーに参加できる
• 対象映画館でチケットを購入すると、後日「映画GIFT」がもらえる。（１回の購入につ１枚、毎月最大２枚まで）
• 提携国立美術館の所蔵作品展や企画展を無料で鑑賞できる
• プライオリティ・パスに無料で登録でき、プライオリティ・パス会員として国内外1,300ヶ所以上の空港ラウンジを利用できる
• ポイント還元率1.25〜2.75％
  • ポイントをキャッシュバックやAmazonギフト券に交換するなら還元率1.25％、ワイン券に交換するなら還元率2.5〜2.75％

満足できなければ初年度年会費全額返金（入会後半年以内に納税以外で50万円以上利用することが条件）

• 当サイトおすすめ
• ETCカードを無料で発行できる
• 家族カードを発行できる
• Apple Pay対応
• 世界中の空港ラウンジを使える
• コンシェルジュデスクを使える
• 自動付帯の海外旅行傷害保険付き
• 国内旅行傷害保険付き
• ショッピング保険付き
• 最上級ランクのMastercard
• 金属製カード

• 公式サイトを見る
• さらに詳しく

ユニークなサービスが多く、使っていて楽しいカード。直通で電話が繋がり、メールでの受け答えにも対応しているコンシェルジュデスクは使いやすいです。

学生専用ライフカード

年会費

永年無料¥0

還元率

0.50～1.50％

国際ブランド

• 
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• 誕生月の利用分はポイント3倍
• 入会初年度はポイント1.5倍
• 年間利用金額に応じて翌年度のポイントが最大2倍になる
• 事前エントリーで海外ショッピング利用分が3％キャッシュバックされる
• 最高2,000万円の海外旅行傷害保険付き
• ライフカードの外貨取扱手数料は、2017年6月から1.63％から2.00％に値上がりしてしまったが、3％キャッシュバックに比べれば微々たるもの

入会キャンペーン

最大10,000円キャッシュバック

• ポイント還元率が高い
• ETCカードを発行できる
• 学生も申し込みできる
• スピード発行
• Apple Pay対応
• Google Pay対応
• 自動付帯の海外旅行傷害保険付き

• 公式サイトを見る
• さらに詳しく

おまけ：換算日が早い国際ブランド

カード利用日から換算日まで何日かかったのか、参考までに調査の結果をまとめておきます。換算レートの良し悪しに直接関係するわけではありませんが、カード利用日から換算日までの期間が短いほうが換算レートを予測し易いです。

換算日が早い国際ブランドランキングは、「換算日の前営業日の換算レートを使って日本円に換算する」という荒業を使うAmerican Expressが＋0.7日で1位でした。次いでVisaが+1.8日、Mastercardが+2.1日、JCBが+3.0日、Diners Clubが+4.5日という結果になりました。

VisaとMastercardは10回の調査中、換算日が違ったのは2回だけで、7回は同じ換算日でした。なので、Visaが2位、Mastercardが3位になってはいますが、実際には差はほとんどないんじゃないかと思います。

カード利用日から換算日まで何日かかったか

	Visa	Mastercard	JCB	American Express	Diners Club
第1回：ハワイでアメリカドルの換算レートを調査（2010年4月3日）	2日	2日	4日	2日*7	4日
第2回：パリでユーロの換算レートを調査（2010年9月18日）	2日	2日	4日	3日*7	6日
第3回：タイでバーツの換算レートを調査（2010年9月26日）	2日	2日	3日	1日*7	3日
第4回：シンガポールでシンガポールドルの換算レートを調査（2010年12月16日）	1日	1日	1日	0日*7	4日
第5回：ハワイでアメリカドルの換算レートを調査（2014年1月8日）	2日	2日	5日	-1日*7	5日
第6回：タイでバーツの換算レートを調査（2015年9月10日）	1日	5日	1日	0日*7	4日
第7回：ハワイでアメリカドルの換算レートを調査（2016年4月26日）	2日	2日	3日	1日*7	6日
第8回：ニューヨークでアメリカドルの換算レートを調査（2017年6月22日）	2日	2日	4日	1日*7	5日
第9回：パリでユーロの換算レートを調査（2017年11月20日）	2日	1日	2日	0日*7	4日
第10回：ハワイでアメリカドルの換算レートを調査（2018年10月15日）	2日	2日	3日	0日*7	4日
平均	1.8日 （2位）	2.1日 （3位）	3.0日 （4位）	0.7日（1位）	4.5日 （5位）

考察

当サイトの独自調査では、クレジットカードの換算レート（外貨日本円）は、みずほ銀行の外国為替公示相場の仲値と比較（一部の調査では東京金融取引所の取引データと比較）して、1.67〜2.68％高いという結果でした。空港や街なかでクレジットカードより換算レートの良い両替所や銀行を見つけるのは難しいくらい優秀な換算レートです。しかもクレジットカードなら現金とは違い、カード利用でポイントまでたまります。

なかでもMastercardの換算レートが優秀で、公表されているデータから算出した理論上の換算レートも、当サイトで独自に調べた換算レートの実測値も外貨取扱手数料が安いMastercardの換算レートが1番良いという結果でした。当サイトで独自に調べた換算レートの実測値には、荒れたデータ（為替相場が大荒れだった「第7回：ハワイでアメリカドルの換算レートを調査」のデータ）も含まれていますが、それでも理論上の換算レートと一致する結果になったのは、それなりに調査データが揃ってきた証拠だと思います。

当サイトの独自調査では、換算レートが1番良かったクレジットカードと、1番悪かったクレジットカードでは、約1％の差がありました。海外で10万円相当の支払いをすると、日本円に換算されたときに約1,000円の差が付くことになります。皆さんには、換算レートの良いクレジットカードを使って、お得に海外旅行を楽しんで欲しいです。せっかく換算レートが良くても、海外加盟店数が少なくては意味がありませんが、Mastercardであればその点も問題ないです。クレジットカードを利用できるお店であれば、まずMastercardとVisaは利用できます。

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注意と今後の課題

上記の結論は、「当サイトの独自調査」の結果も踏まえた、当サイトとしての判断です。「当サイトの独自調査」には10回分の調査データを載せていますが、より正確な判断をするには、より多くの調査データが必要ですし、過去の調査データを使って出した結論が、現在もそのまま通用する保証はどこにもありません。当サイトとしては、新鮮な生きた情報を提供し続けることができるかどうかが今後の課題です。

清水 太郎

大手銀行系カード会社退職後、当サイトと世界一周ブログを運営しながら世界4周しました。旅をしたりしながらクレジットカードの情報を追いかけています。

Twitter：@k_creditcard